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招商银行业绩增速回正不良率降至1.13% 管理零售

长江商报新闻●长江商报记者徐佳 随着国内经济稳步复苏,招商银行(行情600036,看病股)(600036.SH,3968.HK)的零售业务迅速恢复,单季度业绩增速回升。 前几天,招商银行发表了三季报。第三季度净利润比上年增加0.71%至268.15亿元,第二季度减少13.32%。 长江商报记者注意到,具有“零售之王”称号的招商银行继续推进数字化转型,在疫情冲击下保证了零售业务的稳步提高。到第三季度末,吸引零售的顾客数量达到1.55亿户(包括借记卡和信用卡顾客),比上年末增加7.64%。管理零售客户总资产(AUM)余额为86307.28亿元,比上年末增加15.17%。 上三季度,招商母公司零售业务的营业收入为1186.19亿元,比上年增长10.95%,达到58.04%。 与此同时,吸引继续扩大不良资产的管理,使资产质量总体稳定。到3季度末,招商银行集团的不良率为1.13%,比上年末下降0.03个百分点,比上季度末下降0.01个百分点。准备率为424.76%,比上年末下降2.02个百分点,与同行相比维持着较高的水平。 第三季度的利率净利润增加了近8.8%。 据三季报报道,今年第三季度招商银行实现了2214.3亿元的营业收入,比去年同期增长6.6%。归属于该行的股东净利润为766.03亿元,比上年同期减少0.82%。报告期间,招商母公司实现了2043.91亿元的营业收入,同比增长5.2%。净利润比上年同期减少3.33%,为696.17亿元。其中,零售金融业务的销售额比上年增加10.95%,达到1186.19亿元,占同行收益的比例为58.04%。 与第二季度银行业普遍下跌10%左右相比,第三季度银行业业绩明显回升。其中,今年第三季度,招商银行分别实现营业收入766.03亿元、717.5亿元、730.77亿元,同比增长11.44%、3.15%、5.25%。净利润分别为277.95亿元、219.93亿元、268.15亿元,比上年增加10.12%、-13.32%、0.71%,第三季度业绩为正。 从各收入构成来看,今年第三季度,招商银行实现利率净利润1385.35亿元,比去年同期增长5.57%,占62.56%。报告期间,该行净利润差和净利润收益率分别为2.43%、2.51%,同比下降11、14个基点。另一方面,第三季度招商银行从单季度来看,利息净利润达到476.62亿元,同比增长近8.8%。季节净利润差和纯利率收益率分别为2.45%、2.53%,环比分别上升了6和8个基点。 对此,招行的主要原因之一是零售贷款的恢复性增加了,高收益资产的占有率提高了。二是加强存款成本管理,推动低成本存款平稳增长,存款结构持续优化,成本不断下降。 与此同时,前三季度的邀请实现了非利率净利润828.95亿元,比上年增加8.35%,占本期收益的比例为37.44%。 报告期间,招商引资净手续费和佣金收入同比增长10.7%,达到632.77亿元,在营业收入中占28.58%,同比上升1.06个百分点。 值得注意的是,前三季度,吸引母公司实现财富管理手续费和佣金收入272.6亿元,同比增长44.98%。但是,与居民消费、支付结算等交易行为相关的手续费收入在一定程度上受到疫情的影响,因此本期银行卡手续费收入为140.81亿元,同比减少2.7%。 零售核心事业稳步增长。 年初的疫情给银行业带来了巨大冲击,但招商银行由于持续的数字化变革,核心零售业务增长稳健。 到三季度末,招商银行零售客户数达到1.55亿户(包括借记卡和信用卡客户),比上年末增加7。.64%。其中,月日平均总资产50万元以上的零售客人(即“金向日葵”以上的客人)为301.32万户,比上年末增加了13.8%。管理零售客人总资产(AUM)余额86307.28亿元比上年末增加15.17%,其中管理金葵花及以上客人总资产余额7830.48亿元比上年末增加16.4%,占总行管理零售客人总资产余额的82.07%。 另外,招商银行的月日总资产在1000万元以上的顾客(民间银行的顾客),到3季度末为止接近9.6万户,比上年末增加了17.47%。管理的民营银行客户总资产为2.66万亿元,比上年末增加了19.15%。家庭平均总资产为2770.78万元,比上年末增加39.12万元。 招行表显示,今年以来,针对新冠引发的肺炎疫情对世界经济和居民生活的巨大冲击,该行通过持续的数字化变革得到网上服务的大力支持,切实开展各零售业务,迅速适应客户需求,疫病给予经营疫情在国内得到有效控制,再生产加快,零售商和AUM在第三季度保持了稳健的增长。 安信证券分析显示,第三季度吸引中高端零售客户财富管理业务在高基数的前提下势头强劲,金葵花和私人客户的规模和AUM继续大幅增加,加强财富管理领域的领导作用。 上述证券公司进一步以目前零售方面成熟的顾客管理系统和强大的渠道销售能力,吸引公共机构获得丰富的投资业务经验和比较领先的金融科技支持,在表外资产经营方面领导同行,享受高评价的同时 值得注意的是,受到疫情的影响,今年以来商业银行为了应对信用风险的上升加大了不良资产的核销力度。到第三季度末,合并口径不良贷款余额为564.66亿元,比上年末增加41.91亿元。不良贷款率为1.13%,比上年末下降0.03个百分点。准备率为424.76%,比上年末下降了2.02个百分点,但依然处于高水平。贷款准备金率为4.79%,比上年末下降0.18个百分点。 在资本充足率方面,今年7月完成500亿元规模的永久债务发行后,到第三季度末招商银行合并口径的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为16.19%、13.31%、11.65%,比上年末分别下降 视觉中国(行情000681,看病股)图 折笼篇:ZB